Ira Trading Strategies

As melhores estratégias para maximizar seu IRA Uma conta de aposentadoria individual pode ser uma ferramenta potente para a economia de aposentadoria. As contribuições anuais para o seu IRA (atualmente até 5.500, ou 6.500 para aqueles com idade igual ou superior a 50 anos) são geralmente deduzidas de impostos. Os investimentos crescem impostos diferidos e são apenas tributados quando são retirados da conta, começando aos 70 anos. O rendimento do IRA é tributado como receita regular, então há um benefício adicional para os aposentados em uma faixa de imposto menor do que quando eles estavam trabalhando. Os IRAs tradicionais estão disponíveis para qualquer indivíduo ganhador de renda, embora existam limites de renda para a dedução para pessoas que participam, ou a quem o cônjuge participa, em um benefício de aposentadoria patrocinado pela entidade patronal. Mesmo assim, os investidores experientes podem torcer melhor os retornos de uma conta IRA. Heres como: Comece cedo. Compounding money is a snowball effect investment e return são reinvestidos e geram mais retornos, que são reinvestidos, e assim por diante. Quanto mais tempo seu dinheiro tiver que combinar livre de impostos, melhor será. E não fique paralisado se você não puder contribuir com o valor máximo. Em vez de se preocupar com o quanto você pode colocar, basta começar a colocá-lo, diz Shashin Shah, um planejador financeiro em Dallas. Mesmo que tenha 25, apenas para que você adote o hábito. Em seguida, avance para 50, depois 100. Não espere até o dia do imposto. Muitas pessoas contribuem para o IRA quando depositam seus impostos em 15 de abril do ano seguinte. Quando você espera, você não só negou a sua contribuição a chance de crescer por até 15 meses, você arrisca fazer todo o investimento em um ponto alto do mercado. Fazer o seu contributo no início do ano fiscal, pelo menos, permite que ele seja composto por mais tempo, no entanto, para as ações em particular, o risco de comprar em um pico permanece. Em vez disso, Shah recomenda fazer contribuições mensais iguais ao longo do ano fiscal, o que é conhecido como a média do custo do dólar. Com a média de custos em dólares, você está comprando um pouco a cada mês durante esse período de 12 meses. Então, se os mercados estiverem, você pode estar comprando, e se os mercados caírem, você pode estar comprando, ele diz. É preciso adivinhar o timing do mercado. Além disso, as contribuições regulares instilam disciplina no investimento. Um dos grandes segredos para investir a longo prazo em qualquer nível é ter consistência, diz ele. Use seu IRA para se especializar. Para as pessoas com uma única conta de aposentadoria, o que depende depende dos seus objetivos de investimento. (Entre as ações, a maioria dos conselheiros recomenda o índice ou fundos negociados em bolsa com despesas muito baixas e outras taxas). Mas, para um planejamento de aposentadoria mais sofisticado, os consultores financeiros recomendam cada vez mais distribuir investimentos de aposentadoria em contas com base em como serão tributados, uma teoria conhecida como ativo localização. (Para mais, veja Minimizar impostos com localização de ativos). Tradicionalmente, isso significava que os títulos que ganhavam renda, que são relativamente ineficientes em impostos, pertencem aos IRAs, enquanto os estoques e outros ativos que geram ganhos de capital, que obtêm uma preferência de imposto sobre a renda, Deve ser mantido em contas tributáveis. Mas na prática, de acordo com o assessor financeiro Michael Kitces, nem todas as estratégias de estoque são fiscais. Além disso, ele acrescenta, onde você armazena um ativo não depende apenas da eficiência tributária, mas também de retornos antecipados e de sua própria situação, ativos de alta rentabilidade, mas ineficientes, como um fundo mútuo gerenciado ativamente, favorecem um IRA, enquanto os fundos do índice, por exemplo, podem Seja melhor em uma conta tributável. E acontece que não importa onde os ativos de menor retorno, como muitos títulos, vão. Em qualquer caso, este tipo de divisão de ativos não deve deformar uma estratégia global de alocação de ativos. Por outro lado, se você tiver um plano patrocinado pelo empregador em seu portfólio de aposentadoria com todas as opções de blue-chip necessárias, você pode usar seu IRA para ser mais aventureiro. Aproveite a oportunidade para investir em ações de pequena capital, ações estrangeiras, imóveis ou muitos outros fundos especializados que estão emergindo agora. Converta-o para um Roth. Ao contrário de um IRA tradicional, uma conta Roth IRA é financiada com dinheiro que foi tributado na frente, mas uma vez financiado, a conta pode crescer e eventualmente ser liquidada sem impostos adicionais. Tal como acontece com um IRA tradicional, a contribuição máxima para uma conta Roth é atualmente de 5.500 (6.500 para pessoas com idade igual ou superior a 50 anos), mas também há limites de renda que tornam mais difícil, assim como ver, não é impossível para pessoas de alto rendimento Tem uma conta Roth. De acordo com Kitces, uma conta de Roth geralmente, embora nem sempre, faz mais sentido do que um IRA tradicional, se for provável que você esteja em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria. Shah diz que um Roth é mais adequado para ativos, especialmente ativos de alto crescimento, que podem ser mantidos por muito tempo 30 anos ou mais. Desde 2010, não há limites quanto à quantidade de dinheiro que pode ser convertido em um ano de um IRA tradicional para uma conta Roth, e também não há limites de elegibilidade de renda para uma conversão Roth. Com efeito, essas regras abrem um canal traseiro para permitir que pessoas que ganham muito dinheiro contribuam para uma conta Roth para financiar uma convertendo um IRA tradicional. (Para mais informações, veja Prós e contras de criar um Backdoor Roth IRA). Na medida em que você financiou sua conta tradicional com o dinheiro pré-imposto dedutível, você terá que pagar impostos sobre esse dinheiro quando você o converter para Roth. Muitos conselheiros recomendam adaptar a sua conversão à sua renda e ao seu suporte de impostos, para que você não se encontre colidido com o próximo suporte, mesmo que a despesa de imposto adicional seja pequena. Por exemplo, se você é solteiro e sua receita tributável em 2016 é de 75.000, você está seguro na faixa de 25 impostos e você pode converter (e pagar impostos) 15.750 de um IRA tradicional e permanecer no suporte 25. Mas se você converter, digamos, 20.000, você pagará 28 nos 4 250 adicionais. Esse extra de 3 custará 128. Nomeie um beneficiário. Um dia você vai morrer, mas seu IRA pode viver. Se você deixar de nomear um beneficiário, o produto da sua conta de aposentadoria estará sujeito a taxas de sucessão e, potencialmente, qualquer credor que você possui e a composição diferida de imposto é cortada. Mas um beneficiário pode esticar o diferimento de impostos tomando distribuições com base em sua expectativa de vida esperada estatisticamente. Além disso, um cônjuge pode rolar seu IRA para uma nova conta e não terá que começar a fazer distribuições até atingir a idade de 70. (E seu cônjuge pode então deixar a conta para seu próprio beneficiário, o que recalibra o requisito de distribuição. ) Se você deseja nomear mais de um beneficiário, divida seu IRA em contas separadas, uma para cada pessoa chamada. (Se desejar nomear um menor, consulte Designando um Menor como Beneficiário do IRA.) A linha inferior Embora os princípios de gerenciamento de um IRA sejam simples, o processo, com suas regras arcanas e formas complicadas, pode ser muito complexo. Tenha cuidado ao preencher a papelada e considere consultar um estrategista de impostos e imóveis antes de ir muito fundo. Este anúncio é fornecido pelo Bankrate, que compila dados de taxas de mais de 4.800 instituições financeiras. O Bankrate é pago por instituições financeiras sempre que os usuários clicam em anúncios de exibição ou em listagens de tabela de taxas aprimoradas com recursos como logotipos, links de navegação e números gratuitos. A Dow Jones recebe uma parte dessas receitas quando os usuários clicam em uma colocação paga. Parceiros Titulares Copyright copy 2017 MarketWatch, Inc. Todos os direitos reservados. Ao usar este site, você concorda com os Termos de Serviço. Política de Privacidade e Política de Cookies. Dados intraday fornecidos pela SIX Informações Financeiras e sujeito aos termos de uso. Dados históricos e atuais do fim do dia fornecidos pela SIX Financial Information. Dados intraday atrasados ​​por requisitos de troca. Índices SPDow Jones (SM) da Dow Jones Company, Inc. Todas as cotações estão em tempo de troca local. Dados em tempo real da última venda fornecidos pelo NASDAQ. Mais informações sobre o NASDAQ trocaram símbolos e seu status financeiro atual. Os dados intraday atrasaram 15 minutos para a Nasdaq e 20 minutos para outras trocas. Índices SPDow Jones (SM) da Dow Jones Company, Inc. 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